初夏的长白山麓，延边州安图县两江镇的参棚随山势起伏，三年的西洋参苗已蹿到十几厘米高。作为吉林省人参核心产区之一安图县，正加速构建覆盖种植、收购、加工、销售的全产业链。而滋养这条链条的，除了黑土地与山泉水，更有邮储银行注入的金融“活水”。

  截至今年5月，该行累计发放人参行业贷款1.0677亿元，贷款结余突破亿元大关，不良率保持为零，以信用为核心的服务模式正重塑当地人参产业融资模式。

  种植端：几十年经验是最好的“抵押”

  人参种植是产业链起点，却因4至8年的长周期、高投入，让许多参农“想扩产却无资金”。

  “以前跑银行，人家看一眼就摇头。”46岁的冯启国在两江镇种了二十多年参，守着3公顷地迟迟不敢扩大规模，“一公顷光种子、棚膜、人工就要投十多万，几十万启动资金像座山。”

  2025年，邮储银行安图县支行零售金融部经理张浩奇走进他的参地，“没急着提房产证，而是钻进参棚看苗情，蹲在地头问茬口和土壤情况，在山里转了大半天记地块。”冯启国回忆。

  张浩奇坦言，像冯启国这类“从小跟着父辈种参”的老把式，选地、看年头、配参土的经验本身就是“风险防线”。

  最终，冯启国获得30万元信用贷额度，无需抵押，利率执行LPR基准。“有这个钱，还能多发展点，还能多挣点。”他将参地从3公顷扩至5公顷，造地用上大马力旋耕机，田间管理甚至启用无人机。“这批是四年生的，明年就能起了。”他笑着说，“一年挣几十万吧。”

  据了解，这样的支持并非个例。该行针对种植端推出最长8年期贷款，与参生长周期精准匹配，一次授信可循环使用3年，冬季受理、开春用款，全程线上操作。

  安图县全县以人参为主的中药材种植面积达2665公顷，年产量约6990吨，产值超6亿元，邮储银行的信贷已延伸至参种培育、农资供应、土地流转等上游环节。

  加工端：专利技术与金融支持的“双向奔赴”

  深加工是人参产业升级的关键，同时也是对资金和金融产品的灵活性依赖程度较高的环节。

  “走了好多银行都被拒之门外。”48岁的于权华对此深有体会：2009年创办工厂，2023年自主研发黑参茶并获得国家专利，却因无房屋产权抵押被多家银行拒贷，从而无法扩大经营规模、开拓市场。

  转机出现在“抱着试试看的态度”联系了邮储银行后。“第二天工作人员就上门考察，现场受理。”一周后，200万元贷款到账，解了“燃眉之急”。于权华用这笔钱扩大了产业规模，产品品质与产量双提升，最终与中国南方航空达成合作，“黑参茶登上航班”。

  这一案例背后是该行的金融创新：用好人民银行动产融资统一登记公示系统，发展人参动产质押业务；推广“产业贷-农担（线上）”“人参产业集群e贷（线上）”等产品，破解无抵押难题。

  据介绍，吉林省成立人参产业高质量发展工作专班后，邮储银行安图县支行主动对接，筛选白名单客户，探索“大数据+预授信”模式，让于权华这样的人参加工企业凭专利技术获得资金支持。

  销售端：信誉经营是最稳的“周转”

  收购与销售是人参产业发展的关键一环。

  李霞是长白山保护开发区池北区“参妹子特产甄选店”老板，典型的“参二代”，家族经营高端鲜参四十余年。2025年拓展干参业务时面临“资金流有点儿缺”的困境：“干参要囤货，资金占用量大，回款周期长。”

  “从受理到放款，只用了3天。”李霞说，我联系了邮储银行安图县长白山支行，当天，信贷客户经理柳美玲就到小店了解收购和经营情况，询问了囤货的周期和销售渠道，认真听她讲了家族四十年的从业史。

  “这是一个有传承、有专业能力、有稳定客群的经营者。”柳美玲得出判断。

  三天后，50万元信用贷款到账。“资金流一充裕，压力就没了。”李霞说，目前小店年毛营业额约200万元，“一边卖一边进，陆续循环”。

  在二道白河镇，特产店老板刘波的故事同样印证着金融的力量。2011年起做土特产，租房经营多年，“动不动就搬家，大冬天带个孩子大包小裹找房子，饭都吃不上”。

  2019年生完孩子后，她决心买下400平方米店面，却苦于无资金。“当时我着急，快过年了，说过年要用钱，过了时候交不上不行。”

  庆幸的是邮储银行不到一个月批下140万元贷款，帮刘波圆了“有自己的店面”的梦。如今高铁开通，游客增多，她的批发店生意红火，贷款已基本还清，“偶尔囤货周转，不再是生存焦虑”。

  从参农到加工企业，从收购商到销售终端……邮储银行安图县支行的服务已覆盖当地人参全产业链：30万-100万元纯信用贷执行LPR基准，100万-300万元通过农担贴息；开通绿色审批通道，推广线上产品，对接产业专班“一户一策”。

  正如冯启国参地里的参苗，这套以信用为核心的金融服务模式，正在长白山西麓扎根生长，让“长白山人参”道地产区的产业根基愈发坚实。（林丰柏）