近年来，以数字化、智能化为代表的科技浪潮席卷全球。在《香帅2023年度演讲》里提到一个关于AI绘画工具公司Midjourney的例子：仅11名员工用1年多时间在全球发展1600万用户，创造 超过1亿美元的营收，是全球最大传统商业图片库Getty Images公司人均产出的17倍。
其实不仅仅是互联网行业，传统的金融行业在巨大冲击下，也催生出金融科技这一全新领域，一时之间，金融科技成为银行业发展“热词”，放眼未来，金融与科技的融合发展已是大势所趋，在这样客观局势之下，能否充分运用和如何充分运用金融科技进行业务驱动和数字化转型，往往成为现代商业银行的核心竞争力。那么，大众应该如何理解金融科技？它具体起到那些作用？未来发展需要注意那些问题？吉林银行金融科技部总经理严彪就此命题，结合该行实际，进行全方位解读。
金融科技译为Fintech，是 Financial Technology的缩写。可以简单理解为Finance（金融）+Technology（科技），指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。
金融科技1.0 --“五七三”工程全面提升服务质效
吉林银行充分认知金融科技价值和作用，通过移动互联、大数据、人工智能、云计算、区块链等国际金融稳定委员会（FSB）定义的五大金融科技手段；从渠道、数据、核心应用、风控、交易银行、资管和管理决策等银行七大主要领域进行分析；规划渠道与营销能力提升、IT基础重构、数字化生态能力建设的三阶段的时间路线，统筹制定出《吉林银行金融科技发展规划》1.0，暨“五七三”工程。目前该工程第一阶段和第二阶段完美收官，第三阶段也取得里程碑进展，取得良好成效：
一是渠道服务能力显著提升。截至2023年6月，吉林银行手机银行客户突破330万，企业网银客户超过3.4万。通过远程授权、RPA等技术提升线下业务效率和服务水平，柜面交易处理效率提升50%。布设1000余台智能自助设备，柜面交易替代率超79%，显著提升对客业务办理效率，缓解高峰时间柜面的排队现象。通过重构远程银行服务体系，利用NLP自然语言处理、AI与深度学习等技术，月均触达客户数突破30万。
二是IT基础能力全面夯实。通过“吉星工程”和“磐石工程”，对核心等110个系统进行新建和改造，在全新的吉林银行数据中心进行投产，承载最大并发量交易提升5倍，日终批处理时长减少一半时长，报表自动报送率由提升20%。
三是数字化场景金融能力初步形成。吉林银行通过建设银企直连、惠农平台等7个系统，连接聚合支付、二维码收单支付等8个支付通道，打造线上收银台、招标通等10个支付结算工具,有效支撑与政府、企事业单位开展toGtoBtoC的联动。比如与长春市民卡有限公司开展技术合作，支撑市民卡App相关场景，在此前消费券秒杀活动中，支撑最高30万用户在线，最大并发达3万笔/秒，累计发放消费券超540万张，消费金额达3.4亿，有效地服务了长春人民日常生活并助力了本地的实体经济发展。
“目前，金融科技几乎融入了银行对客服务和内部经营的方方面面，大数据、云计算、人工智能等技术在银行实务中得到广泛应用，推动客户、渠道、业务、产品、管理的数字化重塑，充分实现业务的增效和提质。”严彪表示，伴随金融科技运用持续增加的同时，全行科技人才占比也在进一步提升。据悉，吉林银行总行金融科技部员工突破300人，其中1/4具有研究生学历；平均年龄33岁，35岁以下青年员工占比58.3%，是一支即有一定技术经验又非常有朝气的科技队伍；同时在行党委重视和人力资源部支持下，建立了科技专业序列，技术发展通道清晰。与此同时，吉林银行与吉林大学、华为技术有限公司共建金融科技创新实验室，开展业务数字化转型、核心技术攻关专属课题研究和落地，通过产学研等机制，不断培养科技人才技术深度和广度。
金融科技2.0 赋能数字化高质量转型
中共中央、国务院今年2月印发的《数字中国建设整体布局规划》指出,要夯实数字基础设施和数据资源体系“两大基础”，要推进数字技术与经济的深度融合。
在这一顶层设计的框架下，吉林银行贯彻落实中国人民银行《金融科技发展规划2022-2025》和原银保监会《关于银行业保险业的数字化转型指导意见》等监管政策，持续深入金融科技应用，建设数字化生态，以服务客户和创造价值作为最关键目标，推动“数智吉行”战略的转型升级。因此，我们制定了《吉林银行金融科技发展规划》2.0版。
“我们正在打造手机银行6.0版本，作为全新的手机银行，将引入虚拟数字人、增加AIGC和语音AI等全新智能服务能力，并不断强化指纹与面容支付等安全保障水平。针对数字时代下客户越来越高的要求，致力于打造打造“随时、随地、随需永远在线的移动服务窗口，为客户提供个性化和全方位的金融服务”，严彪继续介绍道。
“其实商业银行的数字化转型并无固定模式，是一个持续创新、试错、迭代演进的过程，更是一个系统性和全局性的工程，要面对难以预测的环境变化，我们唯有与时俱进、主动作为，以确定性的能力建设，应对市场的不确定性，才能加速数字化的价值变现，才能真正做到金融科技与业务发展的深度融合。”
